Pochybné praktiky brokerů 2.0 – jak je poznat a jak se jim bránit

V dnešním článku se do detailu podíváme na to, jaké „vychytralé techniky“ na Vás brokeři mohou použít, ať už své peníze chcete vkládat nebo naopak vybrat. A jak se jim bránit nebo ještě lépe – jak tomu PŘEDCHÁZET.

V předchozích „nekalých praktikách brokerů“ jsme se zaměřili na to, jakým způsobem Vás přimějí obchodovat co nejdéle (celý článek naleznete zde). Často se jedná o skutečně kuriózní fígle.

Ovšem tím jsme pokryli pouze část celého procesu. Vše to začíná už při prvním telefonickém oslovení…

Možná si teď říkáte, že přeci v dnešní době už není možné, aby někdo naletěl a své peníze poslal někomu cizímu po telefonu, natož tam své peníze nechal, když prodělává.

Inu, jak sami uvidíte, nejedná se o nějaké obyčejné telefonáty typu call centrum, ale velice propracované systémy, jak s daným člověkem komunikovat po dobu několika měsíců.

Celý systém od A do Z

Vždy musíte mít na paměti, že hlavním záměrem brokera je zaprvé: peníze z Vás dostat, a za druhé: abyste s Vašimi penězi co nejdéle obchodovali.

Toho lze samozřejmě dosáhnout i tím, že budete u prověřeného brokera spokojeni a v obchodování se Vám bude dařit. Ale mnoho brokerů moc dobrou pověst nemá a je často živeno z Vaší ztráty (jaké typy brokerů máme, si přečtete zde). To Vás spokojeným určitě neudělá. Aby si Vás tedy jako klienta přitáhli a následně udrželi, musí přijít s jinými metodami.

1. „Sedíte? Mám pro Vás totiž obchod století!“

V ČR funguje systém, kde jsou brokerskými společnostmi „zakládána“ různá s.r.o., nejčastěji s marketingovým zaměřením. Tyto firmy mají za cíl jediné – akvizici nových klientů pro obchodovaní na forexu s daným brokerem.

Trik je v tom, že broker takto nemá založeno jedno s.r.o., ale hned několik. A mezi nimi koluje jedna obrovská centrální databáze telefonních kontaktů.

Pokud tedy odmítnete nabídku jedné společnosti, vůbec nic to neznamená, S největší pravděpodobností dostanete v nejbližších dnech další nabídku na investování, jen od jiné společnosti.

Pokud se ptáte na to, jak k těm telefonním číslům vlastně přišli, zpravidla je to práce jedince, který za úplatu zkopíruje databázi, ať už od operátorů, nebo z banky.

Teď se dostaneme k samotnému telefonátu, který je pro získání Vaší důvěry tím nejdůležitějším nástrojem. A proto má hned několik propracovaných fázích (schválně nám pak napište do komentářů, jestli některé z nich poznáváte ;)).

Fáze č. 1 – seznamovací

Tento telefonát je vcelku nenucený a často pro Vás ani nebude nepříjemný. Budete mít pocit, že se bavíte s odborníkem, který Vám nic nenutí a naopak se zajímá o Vás (což je přeci příjemná změna).

Však také hlavním úkolem je o Vás zjistit co nejvíce informací (počet dětí, kam jedete na dovolenou, co dělá Vaše firma apod.)

Fáze č. 2 – připomínací

Zde se obchodník pouze připomene a dá Vám vědět, že pokud se bude dít něco opravdu zajímavého na trhu, tak Vám hned zavolá. To zní přeci dobře, ne? Opět Vám nic nenabízí a tip na dobrou investici se vždy hodí, tak proč byste nesouhlasili…

Fáze č. 3 – ukončovací

Ta už je na rozdíl od předchozích velice drsná. Je zde využita manipulace v té nejtvrdší podobě. Klasičtí podomní prodejci nebo tzv. šmejdi jsou v porovnání s nimi amatéři.

Až Vám daný obchodník (salesman) bude volat potřetí, připravte se, že v pozadí bude hluk a on na Vás do telefonu bude doslova řvát. Tím tomu přidá na důležitosti a vyvolá ve Vás pocit, jako kdyby volal z pravé burzy a že se děje něco velkého.

Často také využívají jména prověřených společností. Tím tak ve Vás vzbudí pocit důvěry, že se s danou investicí nemůže nic stát. Ale pozor – častokrát se jedná o lži a jejich cílem je z Vás vytáhnout peníze.

Tito salesmani z 99 % neumí vůbec obchodovat a zpravidla o své práci neví více, než co pobrali na předchozím briefingu. Proto pokud se jich zeptáte na cokoliv jiného ohledně burzy nebo tradingu, zpravidla Vám nedokáží odpovědět.

Příklad z praxe:

Často se setkáte s telefonickou nabídkou IPO (=primární emisní úpis), tedy kdy společnost vstupuje na burzu.

Vy tím pádem máte možnost získat akcie této firmy přednostně za tu nejlepší cenu. Poté poptávka vystřelí a Vy s velkým ziskem prodáte. To zní přeci skvěle, ne?

Ovšem jsou tu hned dva problémy. Zaprvé: ne vždy vstup na burzu nové společnosti musí znamenat vzestup (například společnost Facebook se při vstupu na burzu ještě propadla). Ale to hlavní je, že Vám nenabízí opravdové IPO, které se realizuje přes banky, ale pouze spekulaci na vývoj ceny přes forexový trh – takže reálné nic nekupujete.

Zpravidla Vám tito „odborníci“ také poradí množství peněz, se kterými do tohoto obchodu vstoupit. Nemusím ani říkat, že toto množství (neboli počet lotů) je neúměrné vysoké a velmi rizikové, takže se může stát, že díky velkým pohybům na trhu přijdete o většinu peněz na účtu. Ovšem to Vašeho obchodníka už netrápí.

2. „Sedíte u počítače? Jen Vám něco ukážu.“

Ačkoli je výše zmíněný telefonát velice účinný, určitě nezabírá na všechny. Někteří lidé přeci jenom neuvěří, dokud neuvidí. A přesně na ně je vymyšlena tato technika.

Cílem obchodníka je, aby Vás donutil se podívat přímo na graf konkrétní investice.

Obchodník: „…No a jak vidíte, teď je cena úplně dole – a pokud je něco nízko, tak to přeci logicky musí jít nahoru, ne?“
Potenciální investor: „No to máte asi pravdu.“
Obchodník: „Správně, proto musíte nakoupit TEĎ a vyděláte na tom desítky procent.“
Potenciální investor: „No tak to zakládám účet ještě dnes a posílám peníze…“

Zde se opět využívá neznalosti investora, že neví, jak funguje trh. Také si všimněte, že zde ani není žádná schůzka, prověření investice nebo společnosti, kam peníze odesíláte – nic! A i přesto věřte, se toto děje každý den.

3. „Nebudete obchodovat, pouze kopírovat.“Pokud obchodník narazí na skutečně „těžký oříšek “ v podobě člověka, který investovat „prostě nechce, protože to neumí“, přichází na řadu tzv. „kopírování“.

To znamená, že se nebudete muset o nic starat, ale budete pouze kopírovat ,buď jiného obchodníka, nebo AOS (= automatický obchodní systém).

Možná to zní jako ideální řešení, ale spíše se jedná o ještě promyšlenější systém, jak Vás o peníze připravit – a to hned z několika důvodů:

• Na světě neexistuje žádný systém, který by byl dlouhodobě výdělečným. Vždy je v určitých tradingových situacích potřeba lidského myšlení.
• To se týká především fundamentálních zpráv. Neexistuje žádná databáze fundamentů a reakcí trhu na ně, aby podle toho mohl AOS 100% fungovat.
• Brokeři Vám budou nabízet také kopírování reálných obchodníků, abyste „jako“ předešli výše zmíněným problémům. Ale často se jedná o lež a Vy kopírujete jenom další AOS.

Tyto systémy jsou pouze nástrojem, jak opět vytáhnout z lidí peníze. De facto takhle mají Vaše obchody pod kontrolou ještě lépe (ztrátové obchody, instrumenty s vyššími poplatky,…)

5. „Když vložíte $10 000, tak Vám ještě $1 000 přidáme.“

Když už jste opravdu na vážkách, zdali do obchodování jít, obchodník většinou vytasí s nejsilnější zbraní – a tou jsou peníze navíc. Každý rád dostává něco zdarma.

Ovšem tyto bonusy jsou opět jen dalším nástrojem, jak Vás přimět vložit více peněz a poté více obchodovat.

Tento „bonus“ totiž vázán na konkrétní počet obchodů, které uděláte – do té doby tyto peníze nemůžete vybrat.

Nehledě na to, že podmínka počtu obchodů je často nereálná nebo během toho vytvoříte velkou ztrátu. Tak jako tak, brokerovi se to na poplatcích mnohonásobně zaplatí.

6. Pravidlo pětinásobku

Nyní jsme se už dostali do fáze, kdy se obchodníkovi podařilo Vás o výhodnosti investování přesvědčit – takže zbývá otázka, kolik KOLIK PENĚZ do toho vložíte.

Opět nesmíme zapomínat, že čím více kapitálu pošlete, tím lépe pro brokera. Ovšem na to nejdříve musí zjistit, jaký máte potenciál.

Na to existuje velice jednoduchá taktika. Stačí když prozradíte částku, kterou vložíte, abyste si investici nejprve otestovali. V tu chvíli si obchodník danou cifru vynásobí pětkrát a ví, kolik z Vás celkem může dostat.

K tomu, aby se jim to povedlo, využívají tzv. kladné obchody. Tím Vám vytvoří zisk, aby Vás přesvědčily, že vše funguje, jak má. Pak přichází další telefonát s tím, abyste opět poslali peníze (když to přeci tak dobře funguje).

Jakmile k tomu dojde, přichází na řadu ta méně příjemná část – ztráta. To je způsobeno kombinací velkého množství lotů a velkého pohybu na trhu (tedy tím, že daný obchodník tradovat ani neumí). Tím se dostanete do tzv. margin callu, kde Vám hrozí i vyhození z obchodu kvůli nedostatku peněz.

I díky nové vyhlášce ESMA, která reguluje poskytnutí fin. páky maximálně do 1:30, je pravděpodobnost margin callu ještě vyšší a paradoxně to ještě více nahrává brokerům.

Tím to ale nekončí. Ve chvíli margin callu Vám zavolají, že musíte poslat další kapitál, abyste nebyli z obchodu vyhozeni, jinak přijdete o všechno. 90 % procent lidí to neustojí a peníze vloží. Ztráta se nicméně dále navyšuje a Vy se dostanete do „začarovaného kruhu“.

Často jsem byl svědkem, že lidé o celý účet s desítky tisíc dolarů přišli i během jediného dne!

Možná se teď ptáte, proč něčeho takového nejsou plné noviny a proč s tím ČNB nic nedělá?

Většina investorů jsou muži, kteří se za to jednoduše stydí, protože si za to „de facto můžou sami“. Nikomu se s touto situací nesvěří.

A když už nějakou nekalou praktiku ČNB odhalí, tak udělí dané společnosti naprosto směšnou pokutu okolo 500 000 Kč. Přitom z této činnosti mají minimálně na 10 takových pokut. A to se už vyplatí, ne?

7. „Dalším obchodem tu ztrátu doženeme.“

Chtěli jste už někdy vybrat své peníze od brokera, ale najednou to nejde tak rychle, jako když jste je tam posílali. Jak je to možné?

Pamatujte na hlavní cíl brokera „obchodovat s Vašimi penězi co nejdéle“. A pokud od něj chcete odejít, tak broker udělá vše proto, aby si Vás udržel (a ne, kvalitními službami to nebývá).

Na zaměstnance v brokerských firmách je často vyvíjen extrémní tlak, aby Vám nedovolili Vaše prostředky vybrat. Takže nastává opět několikafázový proces:

• „Dalším obchodem tu ztrátu doženeme.“ Obchodník ale ještě naopak otevře extrémně rizikové obchody, aby Vás připravil i o poslední peníze. Navíc když budete v obchodu, tak své peníze nevyberete.
• Pokud budete trvat na svém záměru neobchodovat a vybrat, tak Vaši žádost budou nejprve ignorovat.
• Pokud zůstanete neoblomní a požádáte o výběr ještě jednou, budou po Vás chtít potvrzení o původu peněz. Vcelku ironické, když si vezmete, že toto by po Vás měli chtít spíše při vkládání peněz (ale s tím si nikdo hlavu neláme).

Spousta lidí neví, co broker „potvrzením o původu peněz“ myslí. Přitom se jedná pouze o výpis z účtu, ze kterého peníze odešly. Obratem jim ho pošlete a také archivujte veškerou komunikaci s nimi.

Pokud se Vám něco takového stane, nebojte se celou věc oznámit na hospodářskou kriminální policii. Broker si je vědom porušování zákonů, proto Vám peníze uvolní většinou ihned.

Jak se takovým situacím vyhnout?

Jednoduše – vůbec s takovým brokerem nezačínejte spolupracovat. Níže naleznete několik zásad, kterých byste se měli vždy držet:

• Nikdy nikomu neposílejte peníze pouze po telefonickém rozhovoru – s daným člověkem (a společností) se sejděte, chtějte vidět reálný účet, znalosti obchodníka apod.
• Vždy si danou společnost zkontrolujte na internetu v diskuzích. I když si většina brokeru internet hlídá, nedokážou odstranit všechny reference – takže si ji můžete proklepnout.
• Vždy si vybírejte společnosti s dlouholetou historií.
• Prověřte si, kde je broker zaregistrován. Pokud se jedná o země, jako je Kypr, Malta apod., bude se s velkou pravděpodobností jednat o market makery, kteří jsou živeni z Vaší ztráty. I to, že je broker evidován u ČNB na této skutečnosti nic nemění.
• Pokud Vám společnost nabízí bonusy, tak automaticky ruce pryč – jedná se pouze o nástroj, jak Vás přimět co nejvíce obchodovat.
• Když delší dobu neobchodujete, tak Vám budou volat s několika „zaručenými“ signály k obchodování. Nenechte se zviklat a chtějte vědět např. použitou strategii, proč obchod otevřít apod. Tito obchodníci totiž často sami obchodovat neumí.
• V případě, že se Vám nějaký obchod nezdá, nechte si ho prověřit. V tu chvíli by Vám broker měl zaslat tabulku cen, které byly nejlepší ceny na trhu a že opravdu dodržel nejlepší podmínky pro Vás a obchod uzavřel správně.
• Prověřte si, zdali broker nabízí možnost zastupování ombudsmanem zdarma v případě sporu. Ten za Vás prověří, zdali bylo vše ze strany brokera v pořádku či nikoliv.
• A nakonec to nejdůležitější pravidlo – Pokud investicím nerozumíte, neobchodujte! Protože přesně to brokeři využívají ve svůj prospěch.

Závěrem…

Určitě chci podotknout, že ne všichni brokeři takto fungují – opravdu jsou mezi nimi zástupci, kteří mají spokojené klienty a jednoduše nemají potřebu tyto „taktiky“ aplikovat. Ale moc jich není.

A pokud se opravdu chcete pustit do investování bezpečně, tak nejlepší obranou proti těmto technikám je NAUČIT SE SÁM OBCHODOVAT. Tak snadno rozpoznáte, co je pro Vás dobré a co ne.

P. S.: Určitě se s námi podělte do komentářů o Vaše zážitky, zdali jste zažili něco podobného a jak jste se s tím vypořádali.