Proč je dobré investovat plus 4 pravidla investování

Řekněme si fakta

Podle České národní banky má až 80 % lidí v České Republice své peníze  uložené v bance na spořících účtech, fondech apod. Jaké je jejich největší zhodnocení? Z praxe vím, že největší zhodnocení u nejrizikovějšího fondu je cca kolem 5 % za rok, ale je to v hrubém. Co to znamená? Odečtěte si od těchto procent poplatky a zjistíte, že se reálně pohybujete kolem 3% zhodnocení za rok.

Proč tomu tak je?

V první řadě je to důvěra v banku, že vždy vše ustojí. Ale je to pravda? Jedna strategie na forexu je založená na zkoumání historie. Jaká je tedy historie bankovnictví?

Řecká krize – banky vypláceli pouze 60 Euro denně a nezáleželo na tom, jak velký obnos jste zde měli. Rumunsko –  tuším, že to je 3 roky zpět, kdy se jedna banka stala terčem hackera, který rozeslal všem klientům e-maily, že jejich banka je v krizi. Lidé v tu chvíli v obavách o své peníze začali hromadně vybírat své peníze. Jaký to mělo následek? Banka se okamžitě zavřela a požadovala od státu několik miliard, aby tuto uměle vytvořenou krizi ustála, a klienti se ke svým penězům vůbec nedostali.

Jaké z toho plyne ponaučení?

Rozhodně není dobré mít všechny své peníze v bankách. Navíc nás s největší pravděpodobností čeká záporná úroková sazba. To znamená, že budete bance platit další poplatky za uložení svých peněz. Je to stále výhodné? Nikoliv.

Jaká 4 pravidla využívají podnikatelé u svých investic:

1. Investiční horizont – každá investice má různou dobu trvání – ať už je to dáno její „návratností“, případně smluvně. Proto dlouhodobé investice využívejte pro dlouhodobé cíle (a naopak).
2. Zisk – zde je na tom opět každá investice jinak. Opět berte v potaz, za jakým účelem investujete. Také nikdy nezapomínejte, že s rostoucím potenciálním ziskem roste i riziko.
3. Investiční riziko – částka, o kterou můžete přijít, Vás nikdy nesmí „položit“ (takže žádné peníze, které by ohrozili Vaši finanční situaci – a nedej bože, abyste si na investice půjčovali).
4. Likvidita – jak rychle dostanete svoji investici v hotovosti zpět. Nemusí se to možná zdát až tak důležité. Ale ne z každého instrumentu můžete své peníze dostat zpět, kdykoli si vzpomenete. Takže si tuto podmínku u každé investice předem prostudujte.o

Z praxe vím, že nejčastěji klienti chtějí investici s co nejnižším rizikem a nejvyšším zhodnocením. Proto volí investice na forexu, kde si riziko mohou zvolit sami (například částkou peněz, se kterou vstupují do obchodu, výběrem trhu, kde budou obchodovat, nebo i kapitálem).

Zhodnocení?

Průměrné zhodnocení na forexovém trhu při konzervativním obchodování se pohybuje kolem 3-5% měsíčně. Ano, čtete správně – měsíčně. Jaké je zde riziko? Určitě nižší, než když jste začínali podnikat a nevěděli jste, jestli vaše firma uspěje.

Takže už víme, že je možnost zvolit si, kolik peněz budu riskovat jaké je zde průměrné zhodnocení.

Dále známe, jaká je zde likvidita. Jedná se totiž o nejlikvidnější trh na světě. Jelikož nejste vázaní smlouvou, své peníze dostanete zpět v rozmezí 3-5 dnů. Což je opravdu slušné.

Na závěr bych chtěl podotknout, že i když mám tento trh velmi rád, všechny své peníze bych zde neinvestoval. Člověk si musí zvolit rozložení (diverzifikaci) rizik. Na bankovním účtu se dle příruček  doporučuje nechat pouze trojnásobek vašich příjmů jako krátkodobou rezervu, zbytek by měl být rozložen mezi další trhy (akcie, dluhopisy, forex,…).